Regard sur les nouvelles tendances de la technologie financière en Amérique latine – TechCrunch

Bien que le 2008 La crise financière mondiale a déclenché le mouvement fintech. En Amérique latine, l'essor du commerce électronique a été à l'origine de la première vague de startups fintech.

Les paiements numériques étant la clé de la croissance du commerce électronique, des entreprises telles que Braspag, PagSeguro, PayU, Mercado Pago et Moip, financées par des investisseurs au début des années 2000, ont profité de cette opportunité.

Le paiement reste le segment le plus important, avec des cas réussis comme Stone et PagSeguro, mais après la crise financière, nous avons commencé à voir la technologie financière dans les domaines du crédit et de la néo-banque, générant des cas impressionnants comme Nubank, Néon, Creditas, Credijusto et Ualá.

Au fur et à mesure que l’écosystème évolue et se développe, examinons de plus près les tendances émergentes en Amérique latine qui pourraient nous donner une indication de l’attente pour ses prochaines licornes fintech.

Services financiers pour l'économie du spectacle

L’Amérique latine a connu une croissance explosive des plateformes de distribution de nourriture telles que Uber, Didi, Rappi et iFood, ce qui crée une toute nouvelle opportunité de marché – de nombreux travailleurs de l’économie de grande taille n’ont pas accès aux services financiers de base tels que comptes bancaires, prêts personnels et assurances. Même ceux qui y ont accès ont souvent du mal à trouver des produits financiers qui ne répondent pas à leurs besoins, car ils ont été conçus pour des travailleurs à temps plein.

En repérant cette opportunité, Uber Money lancé à Money 2020, axé sur la fourniture de services financiers aux conducteurs. Étant donné que 50% de la population latino-américaine n’a pas de compte bancaire et que Uber compte plus d’un million de chauffeurs, la région est définitivement un marché mûr. Cabify va encore plus loin en cédant à Lana, sa société de services financiers, afin d’étendre son marché au-delà des chauffeurs de Cabify pour inclure d’autres professionnels de l’économie de marché.

Bien que les acteurs établis de ce secteur aient un avantage certain, ils ne sont pas les seuls à vouloir explorer cette opportunité; Zippi, un ancien du Brésil, a offert des prêts personnels aux chauffeurs de taxi en fonction de leurs revenus. Alors que l'économie du spectacle a tendance à continuer de croître dans la région, je pense que nous commencerons à voir plus de solutions pour ces professionnels.

Repenser l'assurance

Alors que le monde bancaire est ébranlé par les fintechs, les compagnies d’assurances prennent de plus en plus conscience que les barrières réglementaires élevées ne protègeront pas leur secteur des perturbations.

Assurance La pénétration en Amérique latine a été historiquement faible par rapport aux marchés développés – 3,1%, contre 8% – mais le marché de l'assurance se développe bien et tend à réduire cet écart. En ajoutant cela aux mauvais services et aux produits complexes fournis par les assurances, insurtech a une immense opportunité de croissance.

L’assurance étant traditionnellement une expérience complexe et pénible, les premiers assureurs de la région se sont attachés à offrir une meilleure expérience en numérisant le processus et en utilisant les canaux en ligne pour acquérir des clients. Ces sociétés ont collaboré avec les compagnies d’assurance et agissent en tant que courtier en ligne, mais nous commençons à voir des startups proposer de nouveaux produits d’assurance, ainsi que des assurances traditionnelles dans différents modèles.

Certains s'associent à des compagnies d'assurance alors que d'autres leur font directement concurrence. Think Seg et Miituo se sont associés à des acteurs plus importants pour proposer un modèle d’assurance auto à paiement au fur et à mesure, tandis que Mango Life et Kakau offrent une meilleure expérience d’achat. De l'autre côté, Crabi et Pier repensent le modèle d'assurance à partir de la base.

À mesure que les insurtechs apparaissent comme une menace potentielle, les opérateurs historiques sont plus disposés à travailler avec des startups qui peuvent améliorer leurs services afin de leur permettre de rivaliser sur de meilleures bases, comme le font des sociétés telles que Bdeo, Lisa et HelloZum.

Bien que la pénétration du secteur de l’assurance soit plus compliquée que les autres services financiers en raison des exigences réglementaires élevées et des coûts d’exploitation initiaux élevés, les entreprises d’investigation alimentées par des investissements en capital de risque tenteront sans aucun doute de le faire. Et, si nous avons appris quelque chose des autres segments de la fintech, c’est que les entrepreneurs trouveront des moyens de surmonter les difficultés initiales.

Traduit de la source : https://techcrunch.com/2019/12/05/a-look-at-latin-americas-emerging-fintech-trends/

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