Qui seront les gagnants dans l'avenir de la fintech? – TechCrunch

Alors qu'est-ce qui se passe quand la fintech «rassemble tout»? Dans un monde où les gens accèdent à leurs services financiers via un hub universel, quelles entreprises sont les mieux placées pour gagner? Lorsque les données ouvertes et les protocoles deviennent la norme, quels modèles commerciaux sont mis en place pour tirer parti de la ruée de l'innovation qui en résulte, et qui deviendront les principaux produits back-end et front-end qui sous-tendent la finance dans les années 2020?

Il est difficile de faire des prévisions prospectives qui résistent bien à une décennie lorsque l'on parle de la fortune des entreprises individuelles. Pourtant, même si ces entreprises se heurtent à des vents contraires, la justification de leur succès sera un thème que nous verrons se jouer au cours des dix prochaines années.

Voici cinq entreprises positionnées pour remporter les années 2020 en fintech:

1. Plaid

En 2014, j'ai rencontré Zach Perret et Carl Tremblay lorsqu'ils ont tendu la main pour lancer le Funding Circle sur l'utilisation de Plaid pour garantir aux petites et moyennes entreprises des données bancaires. À l'époque, je ne comprenais pas en quoi une API de compte bancaire était une entreprise précieuse.

Le tour de série C de Plaid en 2018 est venu avec une valorisation de 2,65 milliards de dollars, ce qui a pris beaucoup de gens dans la fintech au dépourvu. L'entreprise, qui avait modestement construit des API de services financiers depuis 2012, a récemment franchi le seuil des 10 milliards de transactions traitées depuis sa création.

Pour ceux qui ne connaissent pas le modèle commercial de Plaid, il fonctionne comme la couche d'échange de données et d'API qui relie les produits financiers. Si vous avez déjà payé quelqu'un sur Venmo ou ouvert un compte Coinbase, vous avez probablement lié votre compte bancaire via Plaid. Il est possible en 2020 de créer une gamme de produits financiers puissants car les fintechs peuvent extraire des données robustes via des services d'agrégation comme Plaid, donc un pari sur l'industrie fintech est, dans un sens, un pari dérivé sur Plaid.

Ces 10 milliards de transactions, quant à elles, ont aidé Plaid à comprendre les personnes présentes sur les plateformes fintech de ses clients. Cela lui donne les données nécessaires pour créer plus de services à valeur ajoutée en plus de ses canaux de transaction, tels que la vérification d'identité, la souscription, le courtage, les portefeuilles numériques … la société a également grandi à un rythme effréné, annonçant de récentes extensions au Royaume-Uni, en France, Espagne et Irlande.

Au fur et à mesure que les banques, les entrepreneurs et tous les autres intermédiaires élaborent des produits financiers plus personnalisés en plus des données ouvertes, ces produits fonctionneront en plus d'agrégateurs sécurisés et haute fidélité comme Plaid.

La plus grande inconnue pour les agrégateurs comme Plaid est de savoir si un comté lance une API de services financiers open source universelle qui exerce une pression sur les prix sur une version privée. Cependant, cela ressemble à une possibilité extrêmement éloignée compte tenu des normes élevées des consommateurs en matière de sécurité des données et des services à valeur ajoutée de Plaid.

2. Stripe

Prédiction de Stripe le succès équivaut à «acheter haut», mais il est difficile de contester la pole position de Stripe au cours de la prochaine décennie fintech. Stripe est un processeur de paiement mondial qui crée une infrastructure pour les transactions financières en ligne. Cela signifie: Stripe permet à quiconque d'accepter et d'effectuer des paiements en ligne. Le protocole de paiement est si efficace qu'il a conquis le secteur du traitement des achats d'entreprises telles que Target, Shopify, Salesforce, Lyft et Oxfam.

Le traitement des paiements dans le monde est une entreprise lucrative, qui bénéficie des vents contraires conjugués de la croissance du commerce électronique et de la croissance des réseaux de cartes comme Visa et Mastercard. Tant que davantage d'entreprises cherchent à accepter le paiement de services sous une forme numérique, que ce soit en ligne ou par téléphone, Stripe est bien placé pour être l'intermédiaire.

Le succès de la société a permis à Stripe de se diversifier dans d'autres services comme Stripe Capital pour prêter directement aux entreprises de commerce électronique en fonction de leurs flux de trésorerie, ou l'outil clé en main de Stripe Atlas pour créer entièrement une nouvelle entreprise. Semblable à Plaid, Stripe a une activité d'effets de réseau de données, ce qui signifie qu'en collectant plus de données en raison de son activité de traitement des transactions, elle peut tirer parti de cette compétence de base pour lancer plus de produits associés à ces données.

La plus grande inconnue des perspectives de Stripe est de savoir si la technologie de traitement des paiements open source est développée de manière à exercer une pression sur les prix sur les marges de Stripe. Les partisans de la crypto comme moyen d'échange prédisent que les monnaies décentralisées pourraient avoir des coûts si bas que les fournisseurs sont incités à y recourir pour économiser sur les frais des réseaux de paiement. Cependant, dans un tel événement, Stripe pourrait facilement être un mercenaire et convertir son activité de transformation en un produit gratuit qui sous-tend de nombreux autres services plus lucratifs superposés (similaire à la transition du libre-échange provoquée par Robinhood).

Traduit de la source : https://techcrunch.com/2019/12/22/who-will-the-winners-be-in-the-future-of-fintech/

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