Portify lève 7 millions de livres sterling pour son application fintech destinée aux travailleurs de l'économie «moderne» ou des gig – TechCrunch

Portify, la startup fintech de Londres qui propose une application et divers produits financiers pour aider l'économie du gig et d'autres travailleurs modernes, flexibles ou «indépendants» à mieux gérer leurs finances, a levé 7 millions de livres sterling de financement de série A.

Le cycle, qui intervient un an après que la société a levé 1,3 million de livres sterling d'investissement en semences, est dirigé par Redalpine (un des premiers investisseurs de N26, Taxfix, Finiata, entre autres), avec la participation des investisseurs existants Kindred et Entrepreneur First (EF) .

Fondé en mai 2017 par les anciens EF, Sho Sugihara (PDG) et Chris Butcher (CTO), Portify a pour objectif de lutter contre la volatilité financière à laquelle sont confrontées de nombreuses œuvres modernes, en particulier celles qui participent à un travail flexible ou à la soi-disant économie du gig, ou qui sont des travailleurs indépendants dans d'autres secteurs tels que les artisans ou ceux de l'industrie créative.

La startup propose un certain nombre de produits financiers sur mesure, accessibles via son application mobile, en plus d'utiliser l'Open Banking pour fournir des informations financières sur votre situation financière et vos revenus actuels, et vous aider dans la planification financière à court et à long terme. Cependant, jusqu'à récemment, la stratégie de mise sur le marché était principalement un jeu B2B2C – via des partenariats avec diverses plateformes d'économie de gig, telles que Deliveroo. C'est désormais étendu au B2C.

"Si vous ne travailliez pas pour une plate-forme partenaire sélectionnée, vous ne pourriez pas accéder à l'application", explique le cofondateur et PDG de Portify, Sho Sugihara. «Nous l'avons fait parce que nous voulions nous assurer que nous nous concentrions à 100% sur notre cible de travailleurs modernes et que nous aidions à les inclure financièrement. Mais une fois que nous avons commencé à travailler en étroite collaboration avec nos utilisateurs initiaux, nous avons réalisé que tout en étant des travailleurs modernes, beaucoup d'entre eux tombaient également dans le segment des «fichiers invisibles» / fichiers légers, n'ayant pas accès aux produits financiers de base.

«Il existe plusieurs raisons pour lesquelles ils sont minces, mais les principales raisons pour lesquelles nos utilisateurs se concentrent sur le fait d'avoir un modèle de revenus non conventionnel et fluctuant, d'être un récent migrant au Royaume-Uni ou simplement de ne jamais avoir souscrit d'autres produits de crédit auparavant, en raison de de ne pas leur faire confiance ».

Sugihara dit que bien que de nombreux travailleurs modernes de fichiers minces travaillent avec des plates-formes de recrutement ou temporaires, le démarrage de la fintech a également constaté que beaucoup ne le font pas, ou qu'ils changent fréquemment de plate-forme de travail avec des écarts entre les deux. Cela inclut les commerçants indépendants ou ceux qui ont un emploi mais qui cherchent temporairement à augmenter leurs revenus.

«Pour nous assurer que nous remplissons notre mission consistant à inclure financièrement tous les travailleurs modernes des fichiers minces, nous avons estimé qu'il était important de rendre notre application aussi accessible que possible», explique-t-il. «En pratique, cela signifie que les utilisateurs peuvent télécharger l'application directement depuis les magasins d'applications maintenant».

Pendant ce temps, Portify dit qu'il utilisera le nouveau financement pour offrir des crédits et des prêts personnels à des «micro-entreprises». Il a déjà lancé des services de crédit dans l'application plus tôt cette année.

«Notre ligne de crédit renouvelable plafonne à 250 £ aujourd'hui», explique Sugihara. «Nous prévoyons d'augmenter ce montant à des valeurs plus élevées pour une cohorte sélectionnée de nos utilisateurs: 500 à 1 000 £. De nombreux travailleurs modernes sont essentiellement de petites entreprises / commerçants indépendants et sont confrontés à des problèmes auxquels toute PME serait confrontée, comme la fluctuation des revenus et du chiffre d'affaires. Bien qu'il existe de nombreux produits répondant aux problèmes de trésorerie pour les grandes PME, notre segment des travailleurs modernes est extrêmement mal desservi. Ils se situent quelque part entre un consommateur et une entreprise aux yeux des institutions financières en place qui ne savent pas vraiment comment mieux les servir. Nous voyons là une grande opportunité et nous allons la saisir ».

Dans le même temps, Portify a commencé à travailler avec les principaux bureaux de crédit pour signaler les données produites par son application – avec le consentement de l'utilisateur, bien sûr – pour aider à améliorer les scores de crédit.

«Être invisible au crédit est un gros problème pour les travailleurs modernes», ajoute le PDG de Portify. «Même si vous avez un revenu national supérieur au travail moderne et travaillez 80 semaines par semaine, vous pouvez vraiment avoir du mal à obtenir des prêts personnels de base, sans parler d'un prêt hypothécaire, simplement parce que vous n'êtes pas à plein temps et ne remplissez pas les cocher les cases établies par les institutions en place. Nos utilisateurs ont demandé à plusieurs reprises notre aide pour résoudre ce problème ».

Traduit de la source : https://techcrunch.com/2019/12/12/portify-series-a/

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