Les photos qui fuient révèlent que la carte de débit intelligente de Google rivalisera avec

Souhaitez-vous payer avec un « Google Carte? » TechCrunch a obtenu des images qui montrent que Google développe ses propres cartes de débit physiques et virtuelles. La carte Google et le compte courant associé permettront aux utilisateurs d’acheter des choses avec une carte, un téléphone portable ou en ligne. Il se connecte à une application Google avec de nouvelles fonctionnalités qui permettent aux utilisateurs de surveiller facilement les achats, de vérifier leur solde ou de verrouiller leur compte. La carte sera co-brandée avec différents partenaires bancaires, dont CITI et Stanford Federal Credit Union.

Une source a fourni à TechCrunch les images vues ici, ainsi que la preuve qu’elles provenaient de Google. Une autre source a confirmé que Google avait récemment travaillé sur une carte de paiement dont son équipe espère qu’elle deviendra le fondement de son application Google Pay – et l’aidera à rivaliser avec Apple Pay et la carte Apple. Actuellement, Google Pay n’autorise les paiements en ligne et d’égal à égal qu’en connectant une carte de paiement émise traditionnellement. Une «carte Google Pay» élargirait considérablement les cas d’utilisation de l’application et le potentiel de Google en tant que géant des technologies financières.

Google, la société de services financiers?

En créant une carte de débit intelligente, Google a la possibilité de débloquer de nouveaux flux de revenus et de données. Il pourrait éventuellement facturer des frais d’interchange sur les achats effectués avec la carte ou d’autres frais de compte courant, puis les répartir avec ses partenaires bancaires. En fonction de ses décisions de confidentialité, Google pourrait utiliser des données de transaction sur ce que les gens achètent pour améliorer la mesure de la campagne publicitaire ou même le ciblage. Les marques pourraient être disposées à acheter davantage d’annonces Google si le géant de la technologie peut prouver qu’elles stimulent les ventes.

Les implications à long terme sont encore plus grandes. Alors qu’une fois la blague de l’industrie était que chaque application devenait finalement une application de messagerie, plus récemment, chaque entreprise de technologie devenait finalement une entreprise de services financiers. Une carte de débit intelligente et des comptes chèques pourraient ouvrir la voie à Google offrant des services bancaires, de courtage en valeurs mobilières, des conseils financiers ou des conseils robotiques, de la comptabilité, des assurances ou des prêts.

Jeune homme riche paie la carte en utilisant le paiement mobile

Crédits image: jossnatu / Getty Images

Le vaste accès de Google aux données pourrait lui permettre de gérer les risques avec plus de précision que les institutions financières traditionnelles. Sa connexion profonde avec les consommateurs via les applications, les publicités, la recherche et le système d’exploitation Android lui donne de nombreux moyens de promouvoir et d’intégrer les services financiers. Avec le ralentissement du COVID-19 qui prend forme, les produits financiers à marge élevée pourraient aider Google à développer des opportunités de revenus efficaces et à remonter le cours de son action.

Lorsque TechCrunch a demandé à Google une confirmation, il n’a pas contesté nos constatations ou affirmations. La société nous a offert une déclaration qu’elle a fournie aux journalistes à la suite d’une histoire de novembre, dans laquelle Google a déclaré à Peter Rudegeair et Liz Hoffman du Wall Street Journal qu’elle expérimentait dans l’espace du compte courant. TechCrunch est le premier à signaler les plans de cartes de débit de Google:

Nous étudions comment nous pouvons établir des partenariats avec des banques et des coopératives de crédit aux États-Unis pour proposer des comptes de chèques intelligents via Google Pay, afin d’aider leurs clients à bénéficier d’informations utiles et d’outils de budgétisation, tout en conservant leur argent dans un compte assuré par la FDIC ou la NCUA. Aujourd’hui, nos principaux partenaires sont Citi et Stanford Federal Credit Union, et nous sommes impatients de partager plus de détails dans les mois à venir.

Pour l’instant, la stratégie de Google consiste à laisser les banques et les coopératives de crédit partenaires fournir l’infrastructure financière sous-jacente et naviguer dans la réglementation tout en créant des interfaces et des expériences utilisateur plus intelligentes. Il est prévisible qu’un jour, Google pourrait supprimer les banques et prendre tout le butin pour lui-même. Google a lancé une carte de débit Wallet en 2013 en tant qu’extension de son ancienne application de paiement Google Wallet, mais a fermé la carte en 2016. Étant donné le penchant de Google pour renommer ou fermer puis réactiver les produits, la construction d’une nouvelle carte de débit semble de marque.

Avec des gens du monde entier soudainement plus préoccupés par leurs finances au milieu de la catastrophe économique du coronavirus, une carte de débit avec plus de transparence et de contrôles pourrait être attrayante.

Regardez d’abord la carte Google

Les produits bancaires traditionnels peuvent être maladroits, nécessitant souvent une communication téléphonique avec le service client ou en passant en revue les sites Web encombrés pour résoudre les problèmes de sécurité. Google espère rendre la gestion financière aussi intuitive que ses applications de messagerie et de cartographie. Les conceptions des cartes et des applications présentées ici ne sont pas définitives, et il est difficile de savoir quand la carte de débit de Google peut être lancée. Mais regardons ce que ces documents internes de Google révèlent sur ses ambitions pour son instrument de paiement.

La carte de débit Google sera co-marquée avec le nom Google et sa banque partenaire, bien que le nom exact du produit soit encore inconnu. Dans les conceptions, il s’agit d’une carte à puce sur le réseau Visa, bien que Google puisse potentiellement prendre en charge d’autres réseaux comme Mastercard. Les utilisateurs peuvent ajouter de l’argent ou transférer des fonds de leur compte à partir de l’application Google connectée, qui est probablement Google Pay, et utiliser une empreinte digitale et un code PIN pour la sécurité du compte.

Une fois connectés à leur compte bancaire ou de caisse, les utilisateurs pouvaient payer leurs achats dans les magasins de détail avec une carte de débit Google physique, y compris avec des paiements sans contact, en la tenant simplement devant un lecteur de carte. Une version virtuelle de la carte qui réside sur le téléphone d’un utilisateur peut également être utilisée pour les paiements mobiles Bluetooth. Pendant ce temps, un numéro de carte virtuelle peut être utilisé pour les paiements en ligne ou dans l’application.

Les utilisateurs reçoivent une liste des transactions récentes, chacune comprenant le nom, la date et le prix du marchand. Ils peuvent fouiller dans chaque transaction pour voir l’emplacement sur une carte, obtenir un itinéraire ou appeler le magasin. Si les utilisateurs ne reconnaissent pas une transaction, il est facile de se protéger grâce aux vastes options de sécurité de la carte.

Si un client soupçonne un acte criminel parce qu’il a perdu sa carte, il peut la verrouiller et éventuellement en commander un de remplacement tout en étant en mesure de payer avec son téléphone ou en ligne, grâce au système de numéro de carte virtuel de Google différent de celui de sa carte physique. Si au lieu de cela, ils soupçonnent que leur numéro de carte virtuelle a été volé par un pirate, ils peuvent le réinitialiser rapidement. Et s’ils croient que quelqu’un a obtenu un accès non autorisé à leur compte, ils peuvent le verrouiller entièrement pour bloquer tous les types de paiements et de transferts.

Les paramètres révèlent des options pour les notifications et les contrôles de confidentialité pour «décider quelles informations vous partagez», bien que nous n’ayons pas d’images de ce qui est contenu dans ces menus. On ne sait pas dans quelle mesure Google accordera aux clients la possibilité de limiter l’accès aux données de l’entreprise ou du marchand. Les décisions de Google pourraient influer sur la manière dont les données de transaction pourraient alimenter ses autres entreprises.

Fintech partout

Google est un retardataire relativement à offrir sa propre carte. Apple a lancé sa carte Apple en août, offrant une carte de crédit Mastercard en titane au design élégant soutenue par Goldman Sachs. Il facture des frais minimes aux clients, est livré avec une carte virtuelle à utiliser via Apple Pay et génère des intérêts.

Carte Apple

Apple perçoit cependant des frais d’interchange auprès des marchands, que Google pourrait également collecter pour générer des revenus. Le mois dernier, Apple a modifié les paramètres de confidentialité de la carte pour partager plus de données avec Goldman Sachs, ce qui pourrait également aider les deux à fournir des services financiers supplémentaires. Apple Pay représente désormais 5% des transactions mondiales par carte et devrait atteindre 10% d’ici 2024, selon les recherches de Bernstein. Cela souligne le marché gigantesque que Google vise ici.

Les applications de courtage en valeurs mobilières et de robo-advisor ont également rejoint la course aux paiements. Wealthfront a lancé des comptes de caisse et des cartes de débit en février dernier, apportant 1 milliard de dollars d’actifs en deux mois et doublant le total des avoirs de la société à 20 milliards de dollars en septembre. Betterment a lancé son produit de vérification en octobre 2019 avec une carte de débit Visa, mais il ne génère pas d’intérêt.

Robin des Bois bâclé le lancement de ses comptes chèques en décembre 2018 en raison d’une assurance non éligible, mais relancé en octobre 2019 avec des retraits de cartes de débit de 75000 distributeurs automatiques de billets et un taux d’intérêt solide. Il n’est pas clair comment la carte de Google fonctionnera avec les distributeurs automatiques de billets ou comment ses comptes chèques généreront de l’intérêt.

Cartes de débit de Robinhood

L’appel pour Google et le reste est clair. Il semble que chaque fois que les entreprises aident à déplacer l’argent des gens, une partie de celui-ci «tombe inévitablement du camion» et atterrit dans leurs poches. Les services financiers sont généralement des moyens peu coûteux de générer des revenus. Cela pourrait être particulièrement attrayant, car Google a trouvé que beaucoup de ses autres paris secondaires n’étaient pas viables. Il a déménagé pour tailler certains de ces projets tertiaires, comme ses cerfs-volants éoliens Makani.

Google ne peut jamais trouver des entreprises aussi lucratives que son cœur dans la recherche et la publicité, mais il a les avantages de devenir un acteur sérieux dans la fintech. Ses vastes sommes d’argent, son solide bassin de talents en ingénierie, son expérience dans la construction d’utilitaires complexes, ses nombreux points de contact avec les consommateurs et son puits de données presque sans fond pourraient lui donner un avantage sur les vieilles banques plus lourdes et les startups plus démunies. Et tandis que Facebook claque dans le contrôle réglementaire et est contraint de réduire sa crypto-monnaie Libra, l’approche plus familière de Google via les cartes de débit pourrait être payante.

Pour en savoir plus sur l’analyse des produits de cet auteur Josh Constine, rejoignez sa newsletter

Traduit de l’anglais de https://techcrunch.com/2020/04/17/google-card/

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